Oltre il digitale: l’intelligenza umana nella protezione del futuro

L’intelligenza artificiale sta trasformando radicalmente il settore assicurativo: rivoluziona i processi, cambia i modelli di relazione e crea nuove competenze professionali. Comprendere e anticipare questo cambiamento significa offrire ai clienti un servizio più efficiente, personalizzato e concreto. Wopta ha fatto una scelta precisa: integrare l’AI nella propria piattaforma non per sostituire le persone, ma per valorizzarle. Infatti, Anna, l’AI Agent di Wopta, libera tempo ai Wopters, gli specialisti assicurativi, automatizzando attività ripetitive e permettendo loro di concentrarsi su ciò che conta davvero:

• la consulenza personalizzata;
• la relazione con il cliente;
• la gestione di situazioni complesse e ad alto valore aggiunto.

AI & Insurtech: un nuovo panorama professionale

L’adozione dell’AI nel mondo assicurativo sta ridefinendo ruoli e creando nuove opportunità professionali che combinano competenze tecniche, analitiche e relazionali. È un momento di grande trasformazione, dove nascono figure che fino a pochi anni fa non esistevano. Tra le nuove figure emergenti troviamo:

• AI Insurance Specialist, esperti in sistemi intelligenti per la valutazione del rischio;
• Data Scientist assicurativi, che analizzano enormi quantità di dati per identificare pattern, prevenire frodi e personalizzare l’offerta di prodotti;
• Customer Experience Designers, che utilizzano gli insight forniti dall’AI per creare percorsi personalizzati per ogni cliente;
• AI-Enabled Insurance Consultant, evoluzione dell’Agente che interpreta gli insight forniti dall’AI per offrire consulenza di alto valore e tradurla in soluzioni concrete;
• Customer Success Manager assicurativi, che monitorano bisogni e opportunità grazie a dashboard intelligenti;
• Prompt Engineers assicurativi, che ottimizzano le conversazioni tra AI agent, clienti e consulenti;
• Quality Assurance Specialist, che monitorano le performance dell’AI per affinare continuamente l’accuratezza e l’affidabilità degli algoritmi.

Le competenze dell’assicurazione del futuro

Il professionista assicurativo di oggi deve combinare conoscenze tecniche, capacità relazionali e nuove sensibilità digitali.

• Data literacy: saper comprendere e interpretare i dati sarà essenziale. Non serve saper programmare, ma è fondamentale capire come l’AI elabora le informazioni e come utilizzare gli insight per prendere decisioni più rapide e accurate;
• Competenze digitali avanzate: la capacità di lavorare con piattaforme di automazione, chatbot, sistemi CRM intelligenti e strumenti di analisi predittiva. Il professionista deve saper lavorare in un ambiente in cui l’automazione è un alleato, non un vincolo;
• Soft skills: empatia, intelligenza emotiva, ascolto attivo, problem solving complesso e pensiero critico sono qualità distintive che nessuna intelligenza artificiale può replicare e che diventano decisive nella relazione con il cliente;
• Conoscenza normativa ed etica: con il GDPR e l’AI Act europeo è importante garantire trasparenza negli algoritmi e protezione della privacy dei clienti. Comunicare in modo chiaro come l’AI viene utilizzata diventa un vantaggio competitivo.

Dalla relazione transazionale a quella relazionale

L’AI sta trasformando la relazione tra assicuratore e assicurato, che da transazionale diventa relazionale, continuativa e personalizzata: è un cambiamento di paradigma che mette davvero il cliente al centro. I CRM intelligenti costruiscono un profilo completo di ogni cliente, memorizzando preferenze, storico e sentiment, per una personalizzazione senza precedenti. Gli assistenti virtuali evoluti gestiscono 24/7 e in qualsiasi lingua la maggior parte delle richieste di routine e riconoscono quando serve un intervento umano, trasferendo la richiesta al consulente giusto con tutto il contesto già disponibile. La comunicazione predittiva anticipa le esigenze: nuove coperture, aggiornamenti di prodotto, alert su potenziali rischi o insoddisfazione, così da attivare un contatto personalizzato dal team di retention.

AI nella gestione delle polizze: efficienza, velocità e precisione

La trasformazione dei processi derivanti dall’adozione dell’intelligenza artificiale è potenzialmente evidente durante tutto il ciclo di vita di una polizza, con il risultato di ottenere meno “burocrazia”, più precisione e più attenzione al cliente:

• Sottoscrizione: algoritmi di machine learning valutano il rischio in tempo reale, riducendo i tempi da giorni a minuti e minimizzando gli errori umani;
• Pricing dinamico: tariffe modellate su comportamenti, dati telematici e sanitari, abitudini e stili di vita;
• Gestione documentale: l’AI usa il natural language processing per estrarre automaticamente informazioni da documenti e contratti, riducendo drasticamente il lavoro manuale e segnalando anomalie o scadenze;
• Rinnovo: proposte personalizzate e reminder mirati.
• Sinistri: dal FNOL digitale con stima immediata dei danni, all’assegnazione intelligente al perito più adatto, fino a predictive analytics, fraud detection avanzata e dashboard predittive che velocizzano liquidazioni e riducono i contenziosi.

Il modello Phygital di Wopta: quando tecnologia e persone creano valore

La trasformazione guidata dall’intelligenza artificiale nel settore assicurativo è già realtà. Per Wopta, infatti, il valore del modello phygital sta nel saper combinare tecnologia e persone in un’unica esperienza integrata. La vera rivoluzione, infatti, non è l’AI in sé, ma il modo in cui viene utilizzata per migliorare la relazione con il cliente: l’AI supporta, le persone fanno la differenza e il cliente al centro è una realtà concreta. I professionisti che svilupperanno competenze ibride – tecniche e relazionali – saranno i protagonisti di questo nuovo scenario. Le aziende che investiranno in formazione, tecnologia e cultura dell’innovazione costruiranno vantaggi competitivi duraturi. È questa la direzione di Wopta, che unisce innovazione, relazione e trasparenza per offrire una protezione intelligente e profondamente umana.

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